Seguridad Social El Seguro Social es un salvavidas esencial para muchos jubilados. Aproximadamente la mitad de los hogares con alguien de 65 años o más reciben al menos el 50% de sus ingresos del programa, según datos recopilados por la Administración del Seguro Social. Sin el Seguro Social, millones de personas mayores vivirían en la pobreza.
Dado que muchas personas mayores dependen de la Seguridad Social para sus gastos de vida, la ajuste anual por costo de vida (COLA) es una parte importante de sus beneficios. Los beneficiarios reciben un aumento en sus cheques mensuales en función de cuánto aumentan los precios en el tercer trimestre de un año a otro. Si bien aún no hemos llegado al tercer trimestre de 2024, los analistas están haciendo sus mejores conjeturas sobre cuál podría ser el COLA.
Tras la lectura del índice de precios al consumidor (IPC) más reciente de mayo, la Senior Residents League actualizó su pronóstico. Ahora espera que los adultos mayores reciban un aumento del 2,57 % en sus cheques de Seguridad Social el próximo año.
Eso es menor que su previsión anterior de 2,66% y muy por debajo del COLA de 3,20% que recibieron los jubilados este año. Pero un COLA más bajo podría resultar una sorpresa agradable para los jubilados.
El mayor desafío para la Seguridad Social
Un COLA superior al promedio es un signo de una inflación superior al promedio, y la inflación ha sido extremadamente perjudicial para el valor de la Seguridad Social.
Ya ha socavado el poder adquisitivo de las prestaciones. El jubilado medio que empezó a recibir prestaciones en 2000 ha visto aumentar su coste de vida significativamente más rápido que sus cheques mensuales. La Senior Residents League estima que han perdido alrededor del 36% de su poder adquisitivo. Esto se ha visto agravado por la alta inflación de los últimos años.
La forma en que la Administración del Seguro Social calcula el COLA anual es siempre retrospectiva. Como es imposible saber exactamente cómo será la inflación en el futuro, la SSA simplemente aumenta los pagos en función de cuánto aumentaron los gastos de vida el año anterior. Eso significa que las personas mayores tendrán que estirar sus cheques de beneficios durante períodos de alta inflación.
Por otro lado, una inflación baja y estable es buena para los beneficiarios de la Seguridad Social. El poder adquisitivo del Seguro Social mejoró la mayoría de las veces que el COLA fue inferior al 3% desde 2010. El poder adquisitivo mejoró en un 13% acumulativo entre los años en los que el COLA fue inferior al 2% durante ese período.
Las personas mayores deberían estar aplaudiendo un aumento lento y constante de sus beneficios anuales.
No te olvides de la factura de impuestos
Otra razón por la que un COLA alto es perjudicial para la riqueza normal de los jubilados es la tributación de los beneficios del Seguro Social. Los ingresos del Seguro Social se gravan según una métrica llamada ingreso combinado.
El ingreso combinado equivale a la mitad de sus beneficios del Seguro Social más su ingreso bruto ajustado y cualquier ingreso por intereses no sujeto a impuestos. A medida que aumentan sus beneficios del Seguro Social, sus ingresos combinados también aumentan y una mayor parte de sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos.
La siguiente tabla muestra qué parte de sus beneficios del Seguro Social podrían contar como ingreso sujeto a impuestos, según su ingreso combinado y su estado civil para efectos de la declaración.
Porcentaje imponible de beneficios Ingreso combinado (declarante particular person) Ingreso combinado (declarante conjunto) 0 % Menos de $ 25 000 Menos de $ 32 000 Hasta 50 % $ 25 000 a $ 34 000 $ 32 000 a $ 44 000 Hasta 85 % Más de $ 34 000 Más de $ 44 000
Fuente de datos: Administración del Seguro Social.
Esos umbrales pueden parecer bajos. De hecho, no se han actualizado en más de 30 años y la ley no incluye ningún ajuste por inflación. Entonces, aunque los controles de beneficios aumentan, los umbrales imponibles siguen siendo los mismos. El resultado es que cada año más personas mayores enfrentan mayores facturas de impuestos.
Un COLA bajo puede ayudarle a conservar una mayor parte de sus beneficios del Seguro Social en lugar de pagar impuestos.
¿Dónde se situará el COLA de 2025?
Las cifras del IPC de mayo fueron mucho mejores de lo esperado, lo que llevó a la Senior Residents League a reducir su pronóstico. Pero todavía hay tiempo antes de que finalice el tercer trimestre. Otros expertos no están tan seguros de que hayamos controlado por completo la inflación.
Quizás el grupo con mayor interés en saber hacia dónde se dirige la inflación es el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC). El comité está a cargo de determinar las políticas de tasas de interés para apoyar el objetivo de la Reserva Federal de lograr pleno empleo e inflación estable. El objetivo precise de la Reserva Federal es reducir la inflación al 2%.
Después de la reunión más reciente del FOMC, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, indicó que la Reserva Federal sólo podría hacer un recorte de tasas de interés antes de fin de año. Los recortes de tasas indican una mayor confianza en que la inflación está disminuyendo hacia la meta del 2%, lo que permite a la Reserva Federal relajar la oferta monetaria. El comité indicó anteriormente que podría haber tres recortes de tasas este año, por lo que la postura precise sugiere que no hay tanta confianza en que las tasas estén bajando.
Si bien el IPC de mayo fue bueno, la inflación aumentó un 3,3% interanual. El pronóstico de la Senior Residents League sugiere que prácticamente no habrá cambios en los precios desde mayo hasta fines de septiembre. Si bien eso es posible, parece poco possible.
Aún así, hay muchas posibilidades de que el COLA de 2025 esté por debajo del 3%. Si bien esa cifra es menor que la del año pasado, los jubilados aún deberían estar contentos con el resultado. Significa que es más possible que vean un aumento en el poder adquisitivo actual de sus cheques del Seguro Social.
El bono de Seguridad Social de $22,924 que la mayoría de los jubilados pasan por alto por completo
Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, seguramente esté atrasado en sus ahorros para la jubilación durante algunos años (o más). Sin embargo, un puñado de “secretos de la Seguridad Social” poco conocidos podrían ayudarle a garantizar un aumento en sus ingresos de jubilación. Por ejemplo: un truco fácil podría permitirle ganar hasta $22,924 más… ¡cada año! Una vez que aprenda a maximizar sus beneficios de la Seguridad Social, creemos que podrá jubilarse con confianza y con la tranquilidad que todos buscamos. Simplemente haga clic aquí para descubrir cómo obtener más información sobre estas estrategias.
Ver los “Secretos de la Seguridad Social” ›
El Motley Idiot tiene un política de divulgación.
El pronóstico del ajuste del costo de vida (COLA) de la Seguridad Social para 2025 acaba de cambiar y podría sorprender gratamente a muchos jubilados Fue publicado originalmente por The Motley Idiot
