Para evaluar su preparación para la jubilación, puede comparar el saldo de su plan 401(ok) con el progreso de otros ahorradores. Pero es posible que descubras que las personas de tu campo son un mejor punto de comparación que las de tu grupo de edad.
Datos recientes de Constancy descubre que los inversores del plan 401(ok) en la plataforma de la empresa tenían un saldo promedio de 401(ok) de $125,900 en el primer trimestre.
Cuando se desglosa por edad, el saldo promedio fue de $241,200 para los child boomers, $178,500 para la generación X, $59,800 para los millennials y $11,300 para la Generación Z.
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Sin embargo, comparar saldos por industria puede ayudar a los ahorradores a evaluar cómo se comparan con sus compañeros de trabajo.
Constancy reunió datos de la industria para que las empresas en su plataforma 401(ok) pudieran comprender mejor el comportamiento de ahorro de sus empleados, según Mike Shamrell, vicepresidente de liderazgo intelectual para inversiones en el lugar de trabajo de Constancy.
“Todavía tenemos muchas empresas que realmente están en una guerra por el talento”, dijo Shamrell, y sus planes 401(ok) son a menudo una herramienta de contratación.
“Quieren asegurarse de que lo que están haciendo esté alineado con las empresas con las que compiten por el talento”, dijo Shamrell.
El saldo promedio del 401(ok) tiende a ser mayor en industrias donde los salarios son mayores, señaló.
Los servicios legales están en la parte superior de esa lista, con un saldo promedio de 401(ok) de $306,400.
En segundo lugar quedó la industria petroquímica, con 255.500 dólares; seguido de producción/distribución de energía, con $214.400.
Las industrias con el saldo promedio 401(ok) más bajo incluyen el comercio minorista, con $51,200; atención de salud excluyendo médicos, con $66.600; y bienes raíces, $70,700.
En qué dicen los expertos centrarse en su lugar
En lugar de los saldos, una mejor métrica para medir el éxito de los ahorros para la jubilación de los trabajadores es su tasa de ahorro complete, dicen los expertos. En basic, Constancy aconseja a los trabajadores que traten de reservar el 15% de sus ingresos antes de impuestos, incluidas las contribuciones del empleador, para la jubilación.
En basic, los participantes del plan 401(ok) de Constancy tuvieron una tasa de ahorro complete promedio del 14,2%, incluidas las contribuciones de los empleados y los empleadores, lo más cercano que jamás haya estado a la tasa de ahorro recomendada por la empresa.
Si bien los trabajadores pueden distraerse pensando en lo grandes que creen que deben ser sus ahorros para jubilarse (una encuesta reciente de Northwestern Mutual sugiere que las personas creen que necesitan $1,46 millones para vivir cómodamente durante la jubilación), los expertos dicen que generalmente es mejor centrarse en una estrategia consistente. alta tasa de ahorro.
Las industrias donde la tasa de ahorro complete es más alta incluyen la farmacéutica, con una tasa de ahorro complete del 19,7%; petroquímica, 19,1%; y las aerolíneas, el 18,4%.
Las industrias con la tasa de ahorro complete promedio más baja incluyen el comercio minorista, 10,4%; atención de salud, excluidos los médicos, con el 10,9%; y construcción y científico y técnico, cada uno con el 12,3%.
Donde la ayuda del empleador es más generosa
Por supuesto, para tener una tasa de ahorro complete alta, es útil contar con una ayuda generosa de los empleadores. La tasa de contribución promedio basic del empleador es del 4,8%, según Constancy.
Las industrias donde las tasas de contribución de los empleadores son más altas incluyen la petroquímica, con un 8,2%; y productos farmacéuticos y aerolíneas, cada uno con un 7,8%.
Las industrias donde las tasas de contribución de los empleadores son más bajas incluyen la atención médica, excluidos los médicos, con un 2,9%; comercio minorista, 3%; y científico y técnico, el 3,1%.
Sin duda, cualquier progreso en los ahorros para la jubilación puede verse disminuido si los inversores obtienen un préstamo 401(ok), como lo han hecho el 17,8% de los participantes del plan de Constancy.
