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Tendencia: La agitación de la banca como servicio se estabilizará theinsiderinsight

Uno de los temas de la serie mensual de PYMNTS “¿Qué sigue en pagos?” es que el modelo de banca como servicio (BaaS) está bajo presión en este momento.

Sinapsis declarado bancarrotamientras Evolucionar el banco y la confianza se emitió un orden de cese y desistimientoque en parte requiere que la empresa obtenga la aprobación del Reserva Federal para establecer nuevas asociaciones FinTech.

Pagos entrantes Director de ingresos Lydia Inboden dijo a PYMNTS en una entrevista que la industria BaaS podría estar atravesando un período de agitación, pero que existe un poder de permanencia duradero. La opinión de Inboden es que, si bien Synapse no representa un cierre sistémico de BaaS, tampoco representa un evento único, sino más bien una confluencia de diferentes escenarios que arrojan luz sobre un panorama normal.

“Estos incidentes resaltan las vulnerabilidades en diferentes modelos de negocio”, dijo en la serie “What's Subsequent in Funds” sobre BaaS.

Los reguladores recién ahora están creando marcos adicionales que rigen cómo deben gobernarse las FinTech (y las asociaciones con instituciones financieras), dijo.

Se avecina una sacudida de al menos algunos jugadores, afirmó Inboden. Los modelos que tradicionalmente han existido: la mercantilización de los estatutos bancarios, la desintermediación del banco del programa FinTech, al que ella llamó el “brazo de advertising and marketing para los consumidores… ahí es donde estamos empezando a ver que las cosas se desmoronan”.

Hace sólo unos años, en los primeros días de BaaS, había tal vez media docena de bancos patrocinadores que se centraban en el movimiento de dinero y la emisión de tarjetas. Contamos con más de 30 bancos patrocinadores, y el 76% de los bancos ahora cube que alguna forma de asociación FinTech es donde ven su crecimiento futuro.

Como resultado, más empresas están adoptando o deberían adoptar un modelo de negocio directo.

Estas son las relaciones, dijo, “donde las FinTech tienen relaciones directas con las IF que poseen fondos de consumo. También creo que la combinación de fondos de consumo dentro de estas plataformas tecnológicas ha consiguió “Parar y es necesario que haya una mayor correlación uno a uno entre el programa FinTech y la institución financiera”.

Ventajas de las relaciones directas

Las relaciones directas, dijo Inboden, hacen que sea un poco más fácil examinar más a fondo a las FinTech a través de los diversos lentes de los programas contra el lavado de dinero y otros programas de cumplimiento, junto con las relaciones con terceros y cuartos. eso ocurre en todo el ecosistema FinTech.

“La institución financiera debe poder ejercer una supervisión adecuada de todos esos socios intermedios”, dijo a PYMNTS.

Las comunicaciones directas garantizarán y arrojarán luz sobre si las FinTech tienen la “pista” para gestionar el fraude y las actividades de advertising and marketing. Del mismo modo, las FinTech pueden evaluar si sus socios bancarios tienen suficiente liquidez y capital disponible, y cómo serán sus comités FinTech y otros.

“Es necesario que haya más escrutinio y supervisión de estas asociaciones, de forma bidireccional”, afirmó.

¿Impacto en la banca abierta?

Cuando PYMNTS le preguntó cuál podría ser el impacto en la banca abierta, Inboden señaló que las instituciones financieras más grandes podrían evitar compartir datos con lo que perciben como socios FinTech más riesgosos que operan en sentido descendente. Advertencia temprana no permite a las FinTech o neobancos acceder a sus datos bancarios a través de API, directamente o a través de revendedores. El impacto closing podría ser el obstáculo a la movilidad del dinero.

“Es necesario que haya algo de educación en el lado del consumidor de la ecuación”, dijo Inboden, quien agregó que la mayoría de los consumidores no leen los términos y condiciones.

como ella lo dijohay No hay forma de que el consumidor closing sepa si esto es en realidad un FDIC-Cuenta asegurada.”

Para ayudar a cerrar esa brecha, las marcas que priorizan lo digital necesitará comunicarse de manera más clara y transparente, a medida que las FinTech reclaman su lugar como la “cara” de la oferta de servicios bancarios.

Mirando hacia el futuro, dijo: “como “Cuando las hojas de té 'caen', creo que vamos a tener un mejor marco para operar (estas asociaciones)… Los bancos necesitan un guide de estrategias”.


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