tPiensa en todo el dinero que has desperdiciado por pura incomodidad. El fin de semana de despedida de soltera en Ibiza por £750 al que te sentiste obligado a asistir, porque nadie más parecía levantar una ceja ante la idea de gastar un mes de alquiler en un viaje de 48 horas a las Baleares. El momento en que accediste a dividir la cuenta del restaurante, a pesar de que ordenaste la ensalada mientras todos los demás comían filete. Ahora imagínese si simplemente… hubiera explicado su situación de flujo de efectivo y hubiera dicho “no”. Liberador, ¿verdad?
Ésa es la razón detrás del “presupuesto elevado”, un concepto acuñado por el creador de TikTok, Lukas Battle. Se trata de expresar tus limitaciones financieras y priorizar tus objetivos de ahorro (en lugar de gastar dinero con los dientes apretados en cosas que sabes que no disfrutarás). “No es 'no tengo suficiente', es 'no quiero gastar'”, dijo Battle en su publicación original. “Se suponía que era una idea tonta que permitiera a las personas ser financieramente transparentes sin sentirse avergonzadas”, dijo más tarde el comediante radicado en Nueva York. Estándar de la tarde.
Esta “idea tonta” ciertamente ha resonado (tal vez porque Battle simplemente estaba expresando sentimientos que probablemente todos hemos sentido en algún momento). Su video ahora ha sido visto 1,4 millones de veces en TikTok y ha impulsado a muchos más creadores a compartir sus consejos sobre la mejor manera de abordar esas conversaciones incómodas y hablar honestamente sobre sus límites presupuestarios con las personas cercanas a usted; #loudbudgeting ha registrado 10,8 millones de visitas y sigue contando en la aplicación. “Es una declaración muy pública de lo que planeas hacer con tus finanzas”, dice Bola Sol, asesor financiero y autor de Cómo guardarlo. “La gente ha superado la mentalidad de silencio de hablar sobre su dinero porque no siempre ha funcionado a su favor… Un presupuesto elevado representa la creación de límites”.
Es muy fácil volverse cínico ante la infinita rotación de “tendencias” de TikTok, que generan interminables columnas digitales pero que no siempre llegan del mundo en línea a la vida real. Pero esto (en voz alta) dice mucho sobre un cambio en las actitudes hacia el gasto. Por supuesto, recortar y controlar cuidadosamente el presupuesto no es nada nuevo. Para muchos de nosotros, es la única manera de mantenernos fuera de números rojos entre los días de pago; sin embargo, gracias a nuestro sentido colectivo de vergüenza social cuando se trata de hablar con franqueza sobre dinero, nunca ha sido algo que la gente haya declarado con orgullo. Tal vez temíamos que nuestros amigos más acomodados nos tacharan de “tacaños”. Ahora, sin embargo, la frugalidad se ha convertido en algo que se celebra rotundamente en línea, desde decir “no” a esas costosas ocasiones sociales hasta gritar sobre las gangas que encontraste en Vinted. Una vez que sus feeds de redes sociales hayan estado llenos exclusivamente de personas influyentes que lo alientan a gastar, gastar, gastar en cosméticos costosos o piezas de moda; En 2024, es muy probable que veas clips ágiles que muestren formas sencillas de presupuestar, por ejemplo, o infografías elegantes que desglosen el gasto mensual de alguien. Y hay un montón de aplicaciones que esencialmente han convertido el ahorro en un juego, intentando convertirlo en algo divertido en lugar de una molestia.
La autora y asesora financiera Clare Seal es la fundadora de la cuenta de Instagram. @myfrugalyear, que creó en 2019 para registrar su progreso para salir de la deuda de tarjetas de crédito. Ella acoge con agrado el cambio de consejos exagerados en línea para hacerse rico rápidamente a conversaciones más realistas y honestas. “Es agradable ver a la gente hablar sobre el lado más valiente del dinero, su lado más rudo, y no sobre 'cómo ganar un millón de libras en un día'”, dice. “Muchas personas tienen que recortar gastos, y cada vez que soy un poco vulnerable (por el dinero) con mi comunidad (en línea), parece muy catártico para ellos decir: '¡Sí, ese soy yo también! ' … La gente está desesperada por hablar de ello”. Y publicar en línea puede ayudar a crear un sentido de responsabilidad, añade Rajan Lakhani, que trabaja en una aplicación de gestión financiera. Ciruela. “Cuando lo haces público y hablas de presupuestos ruidosos, te estás exponiendo; ese es a menudo un truco que la gente usa para asegurarse de cumplir”, dice. “Una vez que has dicho 'mira, voy a hacer algo', se suma ese incentivo adicional”.
Este es, por supuesto, un cambio que se basa en gran medida en la necesidad. A nadie se le habrá escapado que actualmente estamos sumidos en una crisis generacional del costo de vida, una crisis que ha visto cómo los precios de la energía se disparan y la inflación salta a las tasas más altas desde los años ochenta. De acuerdo a investigación Según el grupo de expertos The Resolution Foundation, los salarios reales (ingresos ajustados para tener en cuenta la inflación) no volverán a los niveles de principios de 2022 hasta finales de 2027, mientras que la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria ha advirtió de una caída del 3,5 por ciento en el nivel de vida en comparación con la era prepandémica: se trata de la mayor caída desde que la Oficina de Estadísticas Nacionales comenzó a llevar registros en los años cincuenta. “Es esa rutina diaria de tener que vigilar los centavos; todos tienen que participar en ello”, señala Seal.
Cuando hablamos de estas tendencias presupuestarias, muchas de ellas nacen de la necesidad.
Rajan Lakhani, jefe de comunicaciones de Plum
El movimiento hacia el ahorro parece especialmente acusado entre las generaciones más jóvenes. A Encuesta 2022 de PWC encontró que las personas de 18 a 34 años enfrentaban preocupaciones sobre el aumento del costo de vida “de manera más pronunciada” que sus mayores, y el 42 por ciento planeaba ahorrar más dinero, en comparación con el 27 por ciento de todos los adultos, y El 38 por ciento planea aprender más sobre finanzas personales. “Cuando damos un paso atrás y miramos a la Generación Z y, hasta cierto punto, también a los millennials, vemos que tienen menos apoyo del Estado en comparación con otras generaciones”, dice Lakhani. “Están teniendo que gastar más en matrículas universitarias y más en vivienda. Así que creo que cuando hablamos de estas tendencias presupuestarias, muchas de ellas nacen de la necesidad… (Los jóvenes) tienen que hacer mucho más por sí mismos”.
Louise Millar, directora de estrategia de la agencia de marketing centrada en la Generación Z Semilla, está de acuerdo. “La Generación Z se centra mucho más en la buena salud financiera”, afirma. “Están en una mala situación en este momento con el costo de vida y definitivamente saben que algunos de esos hitos en el estilo de vida” (comprar una casa cuando tienen entre 20 y 30 años, como podrían haber hecho sus padres, por ejemplo) “son muy fuera de alcance.” Además, continúa, “han sido testigos de algunos de los errores que cometieron los millennials en la última recesión (en 2008), como la deuda de tarjetas de crédito y las hipotecas al 100 por ciento… Básicamente saben que no hay garantía alguna para ellos. Cualquier expectativa estándar que (ellos) pudieran tener sobre tantas cosas diferentes en la vida ha sido eliminada por completo. Entonces hay un cambio total de actitud”. Muchos de ellos, añade, tienen un espíritu de bricolaje cuando se trata de llenar los vacíos en su educación financiera. “Y lo comparten entre ellos porque creen en un sistema mucho más democrático”.
De ahí el auge de los consejos relacionados con la frugalidad en TikTok, desmitificando las finanzas. “Para la Generación Z, nativa de la tecnología, la información que anteriormente estaba protegida o cuyo acceso costaba dinero está disponible de forma gratuita en línea, y cualquiera puede aprender a invertir o ahorrar”, dice Alice Crossley, analista de previsión de la agencia de tendencias. El laboratorio del futuro. “Si creciste con una variedad de creadores que son abiertos sobre la forma en que hacen su presupuesto, entonces terminas anclado en eso”, añade Lea Karam, científica del comportamiento de Comportarse. “Entonces, si alguien de tu grupo de amigos comienza a decir '¿sabes qué? He empezado (rechazando planes para ahorrar dinero), las otras personas lo encuentran más normal. ¿Mientras que los millennials? Solíamos esconder todo y cualquier cosa (que tuviera que ver con el dinero)”. Cita el ejemplo de su hermano menor, de 20 años. “Lo veo literalmente de primera mano. Dijo 'no' al viaje de un amigo a Ámsterdam porque quiere asegurarse de tener suficiente dinero el próximo año para hacer cosas que le den más felicidad, entre comillas… (La Generación Z) no tiene miedo de ser juzgado”.
A nivel social, creo que todavía existen muchos grandes estigmas en torno a ser percibido como “malo” o estar endeudado.
Clare Seal, fundadora de My Frugal Year
La proliferación de consejos financieros puede ser un arma de doble filo: un vídeo de 90 segundos no siempre puede abarcar todos los matices de un tema tan importante como la inversión, y no todos los creadores estarán cualificados para dar consejos. Y un énfasis excesivo en la frugalidad a toda costa no siempre es útil o realista, advierte Seal. “Ser súper frugal es algo que a la gente le entusiasma mucho. Hay un lado en el que es algo que la gente usa como una especie de insignia de honor, lo poco que pueden gastar, y eso se aplica a todos esos 'desafíos de no gastar' (en las redes sociales) que también encuentro bastante problemáticos”. Anteriormente describió tales desafíos (donde las personas prometen pasar un cierto período de tiempo sin comprar nada) como el equivalente financiero de una “dieta estricta”, con el riesgo de una relación desordenada con el dinero.
La vergüenza que a menudo sentimos en torno a nuestras finanzas, sugiere, puede estar profundamente arraigada: probablemente hará falta más que una ola de charlas en las redes sociales para eliminarla por completo. “A nivel individual, hablo con mucha gente que, en su vida, sus actitudes han cambiado. (Pero) a nivel social, creo que todavía existen muchos grandes estigmas en torno a ser percibido como “malo” o estar endeudado. Todavía están ahí. Es sólo un caso de ir desmenuzando y desintegrando, y entonces tal vez algún día todo se resquebraje”. Por esa razón, considera, “las tendencias en las que la gente comienza a abrirse y a hablar sobre cómo son realmente las cosas para ellos… (son) sólo algo bueno”. Entonces, la próxima vez que tu amigo te diga que no puede ir a tomar algo a ese lugar que ambos saben que es una estafa, no pongas los ojos en blanco y lo hagas sentir mal: tal vez habla sobre algo divertido que puedas hacer en su lugar. Y definitivamente no te sientas mal por confirmar tu asistencia y decir “no” a la exorbitante despedida de soltera (no te arrepentirás).
