Los millennials obsesionados con el dinero piensan que es importante “parecer” financieramente exitosos más que las generaciones anteriores, a pesar de que muchos de ellos luchan con altos costos de vivienda, pagos de préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito agravadas, según un estudio reciente de Wells Fargo.
Mientras que el 54% de los millennials encuestados por Wells Fargo dicen que se han visto muy afectados por la crisis del costo de vida, el 59% del grupo de edad de 28 a 43 años cree que es importante mostrar su situación financiera a través de la forma en que visten, el coche que conducen y la casa en la que viven.
En comparación, sólo el 35% de la generación X, el 14% de los baby boomers y el 7% de la generación silenciosa sienten lo mismo acerca de hacer alarde de su riqueza, según la encuesta.
Esta “dismorfia del dinero”, como la denomina Intuit Credit Karma, puede llevar a los millennials a obsesionarse tanto con hacer alarde de sus riquezas que se entierren aún más en deudas, dijo Emily Irwin, directora general de asesoramiento y planificación de Wells Fargo.
“Existe una tendencia creciente a presentarse con una imagen que no refleja su situación financiera real”, dijo Irwin a Fortune, que fue el primero en informar sobre la encuesta.
“Para algunos, podría ser incluso una mentalidad de 'fingir hasta lograrlo'”.
Lo que es aún más revelador es que el estudio de Wells Fargo encuestó a 1.000 millennials adinerados, que ganan más de 250.000 dólares al año, una prueba más de que las personas con ingresos más bajos no son los únicos que “luchan con esta imagen externa”, añadió Irwin.
“Vivimos en un mundo donde parece que se puede hacer clic en nuestro patrimonio neto (cualquiera puede consultar lo que pagamos por nuestras casas, bolsos o automóviles) y, debido a esto, mostrar un estilo de vida lujoso puede resultar más estimulante que ahorrar. ”, dijo Irwin a The Post el jueves.
Wells Fargo descubrió que entre las personas con mayores ingresos en este grupo de edad, casi un tercio compra cosas que no pueden permitirse para impresionar a los demás o sienten que “encajan”, mientras que el 34% ha sido culpable de exagerar sus ingresos, ahorros o gastos para mantener una apariencia de éxito financiero.
Irwin sugirió que los millennials reevalúen cómo ven su situación económica.
“Vincular los comportamientos financieros a objetivos a corto y largo plazo es la mejor manera de ser realista acerca de su historia monetaria y hacer que vivir dentro de sus posibilidades sea atractivo, dentro y fuera de TikTok”, dijo.
Eso no es fácil. Los millennials se enfrentan a los peores obstáculos económicos de la historia reciente. Una inflación persistentemente alta ha llevado las tasas de interés a un máximo de 22 años, paralizando a los jóvenes potenciales compradores de viviendas.
La tasa de interés promedio de una hipoteca a tasa fija a 30 años en Estados Unidos, que Freddie Mac sigue semanalmente, es del 6,64%, cerca de un máximo de varias décadas, aunque la cifra ha caído desde su máximo del 8% en octubre pasado.
La deuda de tarjetas de crédito también está en su punto más alto. Aunque no está claro cuántos millennials específicamente están experimentando problemas de endeudamiento, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York dijo en su informe del tercer trimestre publicado en noviembre pasado que los niveles generales de deuda aumentaron un 1,3% durante el período de tres meses, a 17,29 billones de dólares.
Muchos millennials también están lidiando con los pagos de préstamos estudiantiles.
Los datos del Departamento de Educación de Estados Unidos mostraron que en octubre –cuando se reanudaron los pagos después de una pausa de tres años– alrededor del 40% de los 22 millones de prestatarios no hicieron sus pagos.
Hay indicios de que incluso menos prestatarios realizaron pagos en noviembre, a pesar de los programas de ayuda del presidente Joe Biden.
