Pocos jubilados sueñan con pasar sus años dorados viviendo en los sótanos de sus hijos adultos o pidiendo dinero a sus familiares.
Desafortunadamente, esa es la dura realidad para un número significativo de la Generación X, de acuerdo a Encuesta Pulso de los Jubilados Estadounidenses 2024 de Prudential.
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Entre los 905 estadounidenses (todos de 55 años) que fueron encuestados para el estudio, casi una cuarta parte (24%) informa que espera necesitar apoyo financiero de sus seres queridos durante sus años de jubilación, mientras que el 21% cube que probablemente necesitará asistencia para la vivienda.
Esta noticia puede resultar chocante para los familiares de estos miembros de la Generación X, especialmente porque casi la mitad de los encuestados admitieron que aún no han abordado el tema con sus familias.
La buena noticia es que todavía no es momento de llamar al camión de mudanzas: resulta que la Generación X aún puede evitar depender de las generaciones más jóvenes para sobrevivir sus años dorados.
Por qué convertirse en “okupas de plata” podría ser el destino de la Generación X
Como señala la encuesta de Prudential, las personas de 55 años de hoy están “gravemente mal preparadas” para la jubilación y tienen menos seguridad financiera que las generaciones anteriores.
Prudential también descubrió que las personas de 55 años tienen un ahorro medio para la jubilación de menos de 50.000 dólares, y el 67% de los encuestados admitió que temen sobrevivir a sus ahorros.
La Generación X ha enfrentado múltiples obstáculos a lo largo de su vida laboral, incluidas recesiones a través del estallido de la burbuja puntocom y la burbuja inmobiliaria, sin mencionar una pandemia international y una creciente inflación durante sus mejores años de ingresos.
Muchos también forman parte de la generación sándwichcargadas con el cuidado de sus hijos y padres ancianos simultáneamente como resultado del aumento de la expectativa de vida.
Si bien estos factores han contribuido a los problemas financieros de la Generación X, quizás la razón más importante de sus problemas económicos se origina en el hecho de que probablemente serán la primera generación moderna en jubilarse sin una jubilación completa. Seguridad Social planes de pensiones de apoyo o de beneficios definidos: el fondo fiduciario del programa SSA es Se espera que se seque para el año 2035.
Estos factores han creado la tormenta perfecta para un desastre financiero, lo que ha llevado a los expertos a acuñar el término “okupas de plata” en referencia a aquellos que tienen más probabilidades de presentarse en las puertas de sus hijos con una pila de maletas y cuentas bancarias vacías.
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¿Es demasiado tarde para cambiar el rumbo?
No tener suficientes ahorros para la jubilación a los 55 años no es lo splendid, pero tampoco condena de inmediato a los miembros de la generación X a vivir como inquilinos renuentes toda la vida. Aún hay tiempo para cambiar de rumbo para quienes estén dispuestos a tomarse en serio el ahorro para la jubilación.
Una persona de 55 años que comienza con $50,000 en ahorros para la jubilación podría terminar con $500,000. nido de huevos en una década, ahorrando alrededor de $2,000 al mes y obteniendo una rentabilidad anual promedio (AAR) del 10%.
Si se encuentra en esta situación, es mucho dinero para invertir. Sin embargo, si su empleador le ofrece contribuciones equivalentes y usted aprovecha las exenciones impositivas para invertir en el plan 401(okay), no tendrá que aportar los $2000 en su totalidad.
Esperar hasta los 70 años para jubilarse, en lugar de dejar el trabajo a los 62 o incluso a los 65, le permitiría alcanzar ese objetivo de $500,000 con contribuciones de solo $763.60 mensuales (durante 15 años), lo que puede ser factible para muchos.
También puede obtener créditos de jubilación diferida (DRC, por sus siglas en inglés) que aumentan su cheque del Seguro Social si espera hasta los 70 años para solicitar los beneficios. Básicamente, puede obtener un crédito por cada mes durante el período entre el mes en que alcanza la edad de jubilación completa y el mes en que cumple 70 años.
Por supuesto, si no es posible ahorrar más, es mejor hablar con tu familia lo antes posible si sospechas que puedes necesitar convertirte en un “okupa de plata”.
Es posible que pueda hacer arreglos para aportar parte de sus ahorros para facilitar la compra de una vivienda multigeneracional, lo que podría ser beneficioso para ambas partes si ayuda a sus hijos adultos a ingresar al mercado inmobiliario y, al mismo tiempo, le proporciona a usted un lugar seguro donde vivir.
Sin embargo, algo que ningún miembro de la generación X debería hacer es postergar la solución del problema. Ya sea que la solución sea aumentar los ahorros para la jubilación o tener una conversación franca con los miembros de la familia (o ambas cosas), actuar rápidamente probablemente dé mejores resultados que convertirse en un “ocupante ilegal de plata” inesperado bien entrados los 60 años.
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Este artículo es solo informativo y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin garantía de ningún tipo.
