BlueCross BlueShield de Vermont − la aseguradora de salud más grande de Vermont, con una participación de mercado del 66% − está amenazada de insolvencia debido a la disminución de sus reservas, según un regulador estatal.
Kevin Gaffney, comisionado del Departamento de Regulación Financiera de Vermont, dijo el viernes que confía en que BCBSVT seguirá siendo solvente, algo que su departamento debe garantizar.
“Como regulador de solvencia, nuestra función principal es proteger el mercado”, dijo Gaffney. “Tenemos que tener un lugar donde la gente pueda comprar seguros, de lo contrario no hemos hecho un buen trabajo a la hora de proteger a los residentes de Vermont”.
Gaffney dijo que la aseguradora de salud más grande de Vermont se encuentra en un momento crítico.
“BlueCross BlueShield of Vermont es un gran buque cisterna”, dijo. “Tenemos que empezar a darle la vuelta. Podemos hacerlo y hay pasos para hacerlo”.
Si bien Vermont no ha tenido ninguna compañía de seguros importante que haya quebrado, según Gaffney, el ejemplo de Florida ofrece una advertencia donde las pérdidas por desastres naturales han causado insolvencias en las compañías de seguros de propiedad y han provocado que otras compañías de seguros salgan del mercado.
“Tenemos el rigor suficiente en nuestro proceso de solvencia para evitar estas cosas”, dijo Gaffney. “El DFR está tomando esas medidas en el momento oportuno y creo que de la manera adecuada”.
Gaffney exige a BCBSVT que presente un plan ante el DFR a principios de septiembre, en el que se muestre cómo van a “reforzar sus reservas y mejorar su solvencia”. El elemento clave de ese plan, articulado en una “carta de solvencia” que Gaffney envió a Owen Foster, presidente de la Junta de Atención de Inexperienced Mountain, el 12 de julio, es un aumento adicional del 4% por parte de BCBSVT en las contribuciones a su fondo de reserva.
La Junta de Atención de Inexperienced Mountain es una junta de supervisión independiente creada por la Legislatura de Vermont para common las principales áreas del sistema de atención médica del estado, incluidas las primas de seguro médico. La Junta de Atención tendría que aprobar el aumento de las contribuciones al fondo de reserva de BCBSVT.
'Una situación financiera frágil'
Don George, presidente y director ejecutivo de BCBSVT, envió una carta abierta por correo electrónico el lunes 22 de julio titulada “Una situación financiera frágil”. En la carta, George dijo que la aseguradora se encuentra en la “posición sin precedentes” de verse obligada a presentar una solicitud enmendada a la Junta de Cuidado de Montaña Verde por un aumento adicional del 4% en las contribuciones a su fondo de reserva, que proviene de las primas pagadas por los asegurados. El fondo de reserva se utiliza para cubrir niveles inesperados de reclamaciones, que la aseguradora ha experimentado en los últimos meses.
“Desde mayo, las reclamaciones por atención médica han aumentado drásticamente y los niveles de reservas de nuestros miembros han disminuido precipitadamente”, dijo George. “Esto se suma a las pérdidas de suscripción en cinco de los últimos seis años, lo que nos deja sin los medios para enfrentar esta disaster con las reservas de los miembros existentes. El impacto acumulativo de las primas insuficientemente financiadas, a pesar de nuestra constante defensa de tarifas que financien completamente el costo de la atención médica de nuestros miembros, ha creado esta frágil situación financiera”.
Sara Teachout, directora de relaciones gubernamentales y con los medios de comunicación de BCBSVT, explicó que las pérdidas de suscripción se producen cuando la compañía no puede cubrir el monto complete de las reclamaciones de los afiliados más los costos administrativos. Dijo que los costos administrativos de BCBSVT son “bastante bajos”, en comparación con sus pares a nivel nacional, pero la aseguradora sigue haciendo recortes administrativos al no hacer publicidad y al restringir las nuevas contrataciones.
“El único año que no tuvimos pérdidas fue 2020, el año del COVID, cuando la gente no iba al hospital”, dijo Teachout.
BlueCross BlueShield VT solicita $20 millones adicionales para su fondo de reserva
La solicitud authentic de contribuciones al fondo de reserva, presentada en mayo, pedía un aumento del 3%, lo que equivale a 15 millones de dólares. La solicitud enmendada de un aumento del 7% equivale a 35 millones de dólares, o más del doble de la solicitud authentic, según Teachout.
“Blue Cross VT ha abogado por una financiación adecuada de las reservas de los miembros de forma constante a lo largo del tiempo, mientras que nuestras solicitudes se redujeron año tras año”, dijo George en un correo electrónico al Burlington Free Press. “Ahora que las reservas de los miembros están peligrosamente agotadas, nos vemos obligados a aumentar las tarifas sustancialmente para cubrir el déficit”.
Owen Foster, presidente de la Junta de Atención, se negó a hacer comentarios para esta historia porque las audiencias para las presentaciones de tarifas de BCBSVT están en curso.
Cómo garantizar que BlueCross BlueShield VT siga siendo solvente
Gaffney dijo que el fondo de reserva es “basic” para mantener la solvencia de BCBSVT. Dijo que la salud del fondo de reserva se puede expresar como un porcentaje -llamado rango de ratio de capital basado en el riesgo- alcanzado a través de cálculos complejos que reflejan el riesgo de inversión de BCBSVT, pero básicamente el porcentaje equivale a una cantidad de dinero que representa la “volatilidad”.
“En 2019, el DFR ordenó a Blue Cross Blue Defend of Vermont mantener un índice de capital basado en el riesgo entre el 590 % y el 745 %”, dijo Gaffney. “Si se puede mantener ese rango, se puede soportar la volatilidad y no correr el riesgo (de insolvencia)”.
A fines de 2023, el rango del índice de capital basado en el riesgo de BCBSVT period del 337 %, muy por debajo del rango requerido. Gaffney dijo que en seis de los últimos 10 años, la contribución de la aseguradora a su reserva “fue negativa debido a otros ajustes en las presentaciones de tarifas”. Las tarifas están reguladas por la Junta de Atención de Inexperienced Mountain.
“Es tan horrible como parece”, dijo Gaffney.
El fondo de reserva sigue cayendo este año
Según Gaffney, el saldo del fondo de reserva de BCBSVT ha disminuido en 47 millones de dólares en los últimos dos años, sin incluir los resultados de este año. La aseguradora tenía alrededor de 88 millones de dólares en reservas a fines de 2023, y esa cifra ha seguido disminuyendo hasta 2024. Teachout no pudo proporcionar el saldo precise del fondo de reserva.
“Sabemos que la cifra de 2023 sólo fue suficiente para cubrir poco menos de dos meses de reclamaciones de nuestros miembros, lo cual es extremadamente bajo”, dijo Teachout. “Deberíamos duplicar aproximadamente la cifra precise. Nuestro saldo debería haber sido cercano a los 180 millones de dólares al remaining de 2023”.
“Tenemos que tener un lugar donde la gente pueda comprar seguros”
El contexto common del debate sobre la solvencia de BCBSVT es una disaster de asequibilidad de la atención médica para los habitantes de Vermont, tanto en términos de costos hospitalarios como de primas. Gaffney dijo que no es ajeno a la cuestión de la asequibilidad, pero que tiene una responsabilidad mayor como comisionado del DFR y regulador de la solvencia de BCBSVT.
Gaffney dijo que también entiende que “a menudo se cree que estos aumentos sirven simplemente para aumentar las ganancias de las compañías de seguros”.
“Ahora no es así”, afirmó. “Tomará algún tiempo volver al rango de 590% a 745%”.
El deterioro de la salud de los habitantes de Vermont es un problema grave y costoso
George señala el deterioro de la salud de los habitantes de Vermont como un issue clave en la disaster financiera de BCBSVT, además del aumento de los costos hospitalarios. Dijo que las organizaciones de atención médica de todo el país están experimentando “presiones de costos extraordinarias” como resultado de “aumentos masivos en la necesidad de atención médica y farmacéutica”.
“Como muchos de ustedes habrán experimentado en sus propias vidas, nos enfrentamos a estas mismas presiones aquí en Vermont”, dijo George. “Además, nuestros datos muestran el impacto continuo de la pandemia y un deterioro alarmante en el estado common de salud de muchos de nuestros miembros. Estos problemas están chocando con una década de decisiones de política estatal para recortar profundamente las reservas y primas de las aseguradoras de salud en nombre de la asequibilidad, creando la situación urgente a la que nos enfrentamos hoy”.
Gaffney dijo que no sólo hay más reclamos, sino que también hay reclamos mayores por condiciones médicas más agudas.
“La conclusión es que el precio del seguro es un reflejo de los costos, no una decisión que toma la empresa”, afirmó. “La empresa opera con márgenes estrechos”.
Comuníquese con Dan D'Ambrosio al 660-1841 o a ddambrosio@freepressmedia.com. Sígalo en Twitter @DanDambrosioVT.
