El prestamista dijo que los anticipos crecieron un 52,6% interanual en el trimestre de junio impulsados por los préstamos minoristas, que se duplicaron con creces. Los préstamos corporativos y mayoristas crecieron un 18,7% interanual. Los préstamos totales se situaron en 24,8 lakh crore de rupias.
El prestamista informó un aumento del 35% en las ganancias a Rs 16,175 millones de rupias en el trimestre de junio respecto del año anterior, ayudado por menores provisiones y fuertes ingresos netos por intereses, superando la estimación de Bloomberg de Rs 15,652 millones de rupias.
El banco había registrado una ganancia de Rs 11,952 millones de rupias el año anterior. Esta es la primera vez que las ganancias de HDFC Financial institution se tienen en cuenta en las cifras de la antigua Housing Growth Finance Corp. Las dos se fusionaron el 1 de julio de 2023.
El crecimiento de los depósitos fue más lento que el de los préstamos, y los pasivos aumentaron un 24,4% respecto al año pasado hasta alcanzar los 22,83 billones de rupias, lo que subraya una preocupación más amplia del banco central.
“El primer trimestre es un trimestre de baja acumulación de depósitos para el sistema bancario”, dijo Vaidyanathan. “La liquidez disponible en el sistema fue de menos medio billón de rupias. Nuestra sucursal minorista impulsa los depósitos y aporta el 84% del whole de depósitos. Queremos que las sucursales impulsen los depósitos y no busquen depósitos no minoristas de alto costo”.
En cuanto a la calidad de los activos, el índice de activos no productivos brutos (NPA) se amplió al 1,33% al last del trimestre desde el 1,17% del año anterior. Los NPA netos aumentaron al 0,39% desde el 0,30% de hace un año. Las provisiones para préstamos cayeron a Rs 2.602 millones de rupias desde Rs 2.860 millones de rupias un año antes.
El banco informó de un ingreso neto por intereses (NII) de 29.837 millones de rupias, un 26,4 % más que en el año anterior. El margen neto por intereses (NIM) mejoró hasta el 3,47 %.
“El principal issue positivo fue un aumento marginal del margen neto de intereses, ayudado por una marcada disminución secuencial de los préstamos”, afirmó Pranav Gundlapalle, director de Finanzas de India en Bernstein. “Los préstamos del banco disminuyeron casi un 10% secuencialmente, lo que ayudó a respaldar el aumento secuencial del margen neto de intereses”.
Los ingresos por comisiones cayeron un 12% secuencialmente y es possible que vuelvan a surgir preguntas sobre el nivel sostenible de ingresos por comisiones de la entidad combinada, dijo.
“El crecimiento de los depósitos, aunque mejor que el del sistema, fue inferior a la tasa de crecimiento requerida para una normalización acelerada del perfil de pasivos del banco”, dijo Gundlapalle.
Gobernador del Banco de la Reserva de la India Shaktikanta Das El viernes se puso de relieve la preocupación de que los depósitos no sigan el ritmo del crédito.
“Los hogares y los consumidores que tradicionalmente dependían de los bancos para aparcar o invertir sus ahorros están recurriendo cada vez más a los mercados de capitales y otros intermediarios financieros”, dijo. “Los bancos han tratado de llenar el vacío entre crédito y depósitos aumentando su dependencia de otras fuentes, como préstamos a corto plazo, certificados de depósito, and so on.” Esto plantea desafíos para la gestión de la liquidez, dijo.
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